شهادات الاستثمار في تركيا ومميزاتها

تنوعت أشكال الاستثمارات وتعددت طرق الكسب وتنمية الأرباح، حيث بات هنالك طرق مستحدثة يستطيع المستثمر فيها تنمية ماله دون وجود سلعة حقيقية، وخارج أطر التجارة والاستثمار التقليدي، ويأتي ذلك بعد استحداث فكرة البنوك في النظام الاقتصادي العالمي الجديد، إذ أصبح النظام المصرفي بحد ذاته استثماراً يعتمد على حركة المال وتدفقه إلى الحسابات البنكية المختلفة.

واعتمدت بذلك كثير من الدول على تشجيع هذا النوع من الاستثمار داخل مؤسساتها المالية المحلية لما يوفره هذا النوع من الاستثمار من سيولة مالية داخل البلاد، ودعم خزينة الدولة برصيد احتياطي نقدي جيد.

وتعد تركيا إحدى الدول الرائدة في العالم التي بدورها تتيح برامج استثمارية مميزة في بنوكها ومؤسساتها المالية المحلية، حيث تُشكِّل تلك البرامج عوامل جذب للمستثمرين المحليين والأجانب مما تتميز به من خصائص تعود بالفائدة على المستثمرين.

ما هي شهادات الاستثمار؟

تتلخص مفهوم شهادات الاستثمار بكونها عبارة عن وثائق بنكية يتم إصدارها من إحدى البنوك أو المؤسسات المالية التي يتم إيداع مبلغ معين من المال فيها، حيث يقوم الفرد بإيداع ماله في البنك من خلال إحدى برامج الإيداع التي يوفرها ذلك البنك، وبناءً على تلك العملية يتم منح الفرد المودع للمال شهادة استثمار باسمه وبقيمة المبلغ الذي تم ايداعه.

وتعتبر شهادات الاستثمار وثائق معتمدة لدى الدوائر الرسمية والاعتبارية، وبها يتم اثبات الحقوق القانونية ويترتب عليها شروط وواجبات بناءً على التفاصيل التي تم الاتفاق عليها بين المودع والبنك.

أنواع شهادات الاستثمار في تركيا

ترتكز شهادات الاستثمار بشكلٍ عام على نظام الودائع البنكية، ويُعتبر قطاع الودائع البنكية مجالاً حراً تعمل البنوك والمؤسسات المالية فيه على تقديم برامج بخصائص وشروط مختلفة، حيث تعتمد تلك البرامج على حوافز وشروط مشجعة للمستثمرين، وتكون الغاية والهدف من برامج الودائع المطروحة جذب أموال المستثمرين وايداعها ضمن برامج البنوك الذي يدع مجالاً للمنافسة فيما بينها من أجل أن تحظى بأموال المستثمرين.

وبناءً على ذلك فإنه لا يمكن تصنيف أنواع شهادات الاستثمار (الناجمة عن الودائع البنكية) بشكلٍ دقيق، ولكن يمكن تحديد أهم العوامل الرئيسية والمحددات التي تلعب دوراً مهماً في تقسيماتها، وتتمثل تلك المحددات بما يلي:

• المدة الزمنية لشهادات الاستثمار

يتم ربط المدة الزمنية المتعلقة بصلاحية شهادة الاستثمار التي يتم منحها من قبل البنوك بالمدة الزمنية المشترطة ببرنامج الوديعة البنكية، وبالتالي يتم تقسيم أنواع شهادات الاستثمار إلى شهادات لمدة 5 سنوات وأخرى لـ 10 أو أكثر أو أقل وهكذا.

• شهادات استثمار حسب النظام المصرفي

تستند شهادات الاستثمار التي يتم منحها في البنوك على طبيعة النظام المصرفي المتبع لهذا البنك، حيث أن البنوك ذات النظام المصرفي الإسلامي يتم منح فيها شهادات الاستثمار بناءً على عقود ذات أصول ثابتة وأرباح وبنود قانونية متوافقة مع متطلبات الشريعة الإسلامية، بخلاف شهادات الاستثمار المستخرجة من البنوك الربوية التي تعتمد بشكلٍ أساسي على عقود الفائدة ونسب العائدات المتفق عليها مسبقاً.

• شهادات استثمار حسب آليات صرف الأرباح

عندما يتم إيداع مبلغ من المال في البنك من قبل المستثمر يُشارك على أثره المستثمر في أحد أنواع الودائع البنكية، وبذلك يتم منح شهادات استثمار متعددة، تختلف كل واحدة منها في طريقة توزيع العائدات الربحية من الأموال المودعة، حيث تختلف نسب الأرباح والمدة الزمنية الدورية التي يتم توزيع الأرباح فيها.

أشهر البنوك التركية التي تُصدر شهادات الاستثمار

تمنح معظم البنوك التركية الحكومية أو الخاصة أو تلك التي تكون ذات ملكية مشتركة شهادات استثمار معتمدة لعملائها المودعين أموالهم في البنك، وأشهر تلك البنوك تتمثل بما يلي:

• البنك الكويتي التركي التشاركي المساهم türk kuveyt

أحد أهم البنوك والمصارف الإسلامية الإقليمية التي تعمل في تركيا، وهي من البنوك الخاصة الأكثر انتشاراً في البلاد.

• بنك زراعات التشاركي ziarat katilim

من البنوك الحكومية التي لها فرع خاص بالمعاملات المصرفية الإسلامية، ويوفر البنك أنواعاً مختلفة من شهادات وصناديق الاستثمار المميزة

• بنك البركة تورك التشاركي albaraka

من البنوك الإسلامية الخاصة التي تعمل في تركيا، وهو يتبع لمجموعة البركة المصرفية الإقليمية، ويتيح بنك البركة مجموعة من برامج الإيداع المميزة للعملاء.

• بنك تركيا فينانس turkiye finans

من البنوك التي توفر خدمات مصرفية إسلامية في تركيا، وهو يتبع للبنك الأهلي السعودي الذي يمتلك أفرعاً منتشرة في الكثير من دول منطقة الشرق الأوسط.

مميزات شهادات الاستثمار

• استثمار آمن ومضمون ويخلو من المخاطرة
• يحقق عائدات دورية بنسب ثابتة
• يمكن الحصول على تمويل من مؤسسات مالية مانحة مختلفة لاستثماراتك وذلك بضمان تلك الشهادة

عيوب شهادات الاستثمار

• لا يمكن بيعها أو التنازل عنها لشخص آخر
• تكلفة الفرصة البديلة في الاستثمار في مجالات أخرى قد تحقق أرباحاً أكبر
• لا يتمكن الشخص من أن يسترد القيمة المالية لشهادة الاستثمار إلا بعد أن تمر الفترة المحددة التي تم تحديدها من قبل البنك، فهناك بعض الشهادات تكون مدتها 5 سنوات أو أكثر.

هل شهادات الاستثمار تؤهل للحصول على الجنسية التركية؟

حسب قانون منح الجنسية التركية للمستثمرين الأجانب فإنه يتم منح حق المواطنة للمستثمر الأجنبي من خلال نظام الوديعة البنكية، حيث يتم إيداع مبلغ يتم تحويله من الخارج في إحدى البنوك التركية من قبل الأجنبي بقيمة لا تقل عن 500 ألف دولار أمريكي، وألا يتم سحب المبلغ لمدة 3 سنوات.

وبناءً على القانون المذكور فإن شهادات الاستثمار التي هي بالأصل يتم منحها بناءً على وديعة بنكية تؤهل لحصول صاحبها على الجنسية التركية في حال استوفت شروط منح الجنسية التركية الخاصة بالاستثمار في البلاد عن طريق الودائع البنكية.

شروط الحصول على الجنسية التركية عن طريق شهادات الاستثمار

تتلخص شروط منح الجنسية التركية للمستثمرين الأجانب عبر شهادات الاستثمار بما يأتي:

• ألا تقل مدة صلاحية شهادة الاستثمار عن مدة 3 سنوات
• أن يخضع المبلغ الذي يتم ايداعه في البنك لنظام الوديعة المحمية
• عدم نزول المبلغ المسجل في شهادة الاستثمار عن قيمة 500 ألف دولار أمريكي
• أن تكون شهادة الاستثمار صادرة باسم صاحب العلاقة
• صدور شهادة الاستثمار عن إحدى البنوك التركية

 

مقالات ذات صلة :

• الاستثمار في تركيا: المميزات وأهم المجالات 2023
• أهم نصائح الاستثمار في تركيا
• صناديق الاستثمار في تركيا: خصائصها ومميزاتها 
• لماذا الاستثمار في تركيا ؟ أهم 8 عوامل 

 

تحرير بواسطة @إمتلاك العقارية