همه چیزهایی که باید درباره بانک‌ها در ترکیه بدانید

همه چیز درباره بانک‌ها در ترکیه، خدمات ارائه‌شده توسط آن‌ها و بهترین بانک‌های ترکیه که برای سرمایه‌گذاران خارجی حساب بانکی افتتاح می‌کنند از طریق Imtilak.

بانک‌ها در ترکیه - اطلاعات کلی

بانک‌های ترکیه از ارکان اصلی هستند که نمی‌توان از آن‌ها در تشویق سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف در ترکیه چشم‌پوشی کرد. این بانک‌ها بر پایه یک نظام مالی قوی و ایمن فعالیت می‌کنند و خدمات مالی متعددی را ارائه می‌دهند که پرداخت، انتقال پول و سرمایه‌گذاری در ترکیه را آسان می‌سازد.

این نظام قوی که بانک‌های ترکیه بر آن تکیه دارند، بر پایه‌های مستحکم بنا شده است و از جدیدترین فناوری‌ها برای ارائه خدمات یکپارچه به مشتریان استفاده می‌کند و به آن‌ها اجازه می‌دهد تمام امور بانکی را از طریق اپلیکیشن‌های اختصاصی بانک‌ها در گوگل پلی روی گوشی همراه پیگیری کنند.

از طریق این اپلیکیشن‌های رسمی بانک‌های ترکیه، مشتریان می‌توانند به راحتی پول ارسال و دریافت کنند، ارزها را تبدیل نمایند، و تمام امور مربوط به خرید و فروش و همچنین افتتاح حساب‌های ویژه برای فلزات گرانبها مانند طلا، نقره و پلاتین و صدور کارت‌های اعتباری برای خارجی‌ها را انجام دهند.

علاوه بر این، برخی خدمات مرتبط با رهن مسکن، وام‌های اعتباری و حواله‌های بین‌المللی و همچنین خدماتی مانند پرداخت قبوض (آب، گاز، برق، اینترنت و تلفن همراه) در بانک‌های ترکیه ارائه می‌شود.

معروف‌ترین ۱۲ بانک ترکیه

۱. بانک زراعت ترکیه Ziraat Bankasi

بانک زراعت ترکیه در تاریخ ۲۰ نوامبر ۱۸۶۳ توسط احمد شفیف و مدحت پاشا و با موافقت رسمی سلطان عبدالحمید دوم تأسیس شد.

بانک زراعت ابتدا به عنوان یک صندوق خیریه کوچک برای حمایت از کشاورزان که اکثریت جمعیت را تشکیل می‌دادند، فعالیت خود را آغاز کرد. این کشاورزان به دلیل مشکلات و سختی‌ها نیاز مبرم به وام برای بهبود کارهای کشاورزی داشتند.

به دلیل نبود ساختار مالی سازمان‌یافته در آن زمان، تأسیس بانک زراعت راه‌حلی ایده‌آل بود تا کشاورزان بتوانند وام‌های مالی برای خرید تجهیزات اساسی کشاورزی دریافت کنند.

بانک دولتی زراعت همچنان به توسعه فعالیت‌های بانکی خود مطابق با اهداف هر دوره زمانی ادامه می‌دهد و با گسترش دامنه خدماتش به بانکی برای تمام اقشار جامعه تبدیل شده است.

دفتر مرکزی بانک زراعت در منطقه آلتین‌داغ در پایتخت آنکارا قرار دارد و شعباتی در داخل و خارج از ترکیه دارد. تعداد کارکنان در تمام شعب و دفتر مرکزی آن ۲۵٬۶۹۷ نفر است.

بانک زراعت ترکیه با داشتن تعداد زیادی شعبه در سراسر مناطق و محله‌های ترکیه و همچنین دستگاه‌های ATM در همه جای شهرها، شناخته شده است.

سیستم بانکی این بانک بسیار انعطاف‌پذیر است و افتتاح حساب بانکی برای همه اقشار از جمله دانشجویان، کارمندان و سرمایه‌گذاران ترک و خارجی را آسان می‌کند.

پس از استقبال گسترده از بانک زراعت برای افتتاح حساب‌های بانکی در سال‌های اخیر، این بانک پس از وارد کردن سیستم بانکداری بدون ربا، محبوبیت زیادی کسب کرده است.

۲. بانک ایش ترکیه Is Bank

بانک ایش ترکیه که در ترکیه به نام Türkiye İş Bankası شناخته می‌شود و با A.Ş مخفف می‌گردد، یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های خصوصی است که خدمات بانکی و تجاری ارائه می‌دهد. این بانک در سال ۱۹۲۴ به دستور مصطفی کمال آتاتورک تأسیس شد و اولین بانک در دوره جمهوری ترکیه است.

حجم دارایی‌های بانک ایش ترکیه در سال ۲۰۲۱ به ۹۲۶.۶ میلیارد لیر ترکیه رسید و طبق رتبه‌بندی مجله The Banker، در رتبه ۱۸۱ بزرگ‌ترین بانک‌های جهان از لحاظ سرمایه قرار دارد.

بانک ایش ترکیه خدمات جامع بانکی در سطح داخلی و بین‌المللی ارائه می‌دهد و با بانک‌های دیگر در آلمان، گرجستان و روسیه همکاری دارد. دفتر مرکزی این بانک در منطقه برج‌ها در لفنت، بخش اروپایی استانبول قرار دارد.

بر اساس آمار سال گذشته، بانک ایش ترکیه ۲۱ شعبه در خارج از کشور و ۱٬۱۹۵ شعبه در سراسر استان‌های ترکیه دارد و ۶٬۴۷۲ دستگاه ATM در تمام مناطق و محله‌ها دارد و بیش از ۲۲ هزار نیروی انسانی در آن مشغول به کار هستند.

بیشتر بخوانید درباره: صندوق‌های سرمایه‌گذاری در ترکیه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری ملکی در ترکیه

۳. بانک خلق Halk Bank

بانک خلق ترکیه با نام Türkiye Halk Bankası یک بانک رسمی دولتی است که در تاریخ ۸ ژوئن ۱۹۳۳ تأسیس شد و فعالیت بانکی خود را از ۲۳ می ۱۹۳۸ آغاز کرد. هدف آن ارائه وام‌های آسان و ارزان به تجار و صنعتگران کوچک و متوسط بود.

بانک خلق ترکیه از بزرگ‌ترین بانک‌های جهان است و حجم دارایی‌های بانکی آن ۱۲۸٬۴۸۰ میلیون است و با این رقم در رتبه ۱۵۹ جهانی از نظر دارایی قرار دارد.

بیشتر بخوانید درباره: سرمایه‌گذاری ملکی در ترکیه و مزایای سرمایه‌گذاری ملکی در ترکیه

۴. بانک وقف Vakif Bank

بانک وقف ترکیه در ۱۱ ژانویه ۱۹۵۴ با مشارکت شرکت‌های ترکیه‌ای و سرمایه ۵۰ میلیون لیر ترکیه تأسیس شد و از نظر حجم دارایی‌ها دومین بانک بزرگ ترکیه است.

هدف از تأسیس این بانک، استفاده بهینه از منابع بانکی و کمک به توسعه اقتصادی و مشارکت در پس‌انداز کشور با استفاده از مدیریت مبتنی بر فناوری‌های نوین بانکی بوده است.

بانک وقف ترکیه خدمات خود را در سطح داخلی و بین‌المللی ارائه می‌دهد و شعب زیادی در استان‌های مختلف ترکیه و همچنین در سراسر جهان مانند نیویورک، اربیل، بحرین، اتریش، آلمان و قبرس شمالی دارد.

۵. بانک گارانتی ترکیه Garanti BBVA

بانک گارانتی که در ترکیه با نام Garanti BBVA شناخته می‌شود، یکی از بانک‌های خصوصی است که در ۲۱ ژوئن ۱۹۴۶ در آنکارا تأسیس شد و دومین بانک خصوصی بزرگ ترکیه با دارایی تجمیعی ۱۰۷ میلیارد دلار آمریکا است.

بانک گارانتی در تمام زمینه‌های بانکی از جمله امور شرکت‌های تجاری، شرکت‌های کوچک و متوسط، سیستم‌های پرداخت و خدمات بانکی مرتبط با سرمایه‌گذاری‌های داخلی و خارجی فعالیت می‌کند.

طبق آمار سال ۲۰۲۰، بانک گارانتی ۸۸۴ شعبه در ترکیه، ۷ شعبه در قبرس و یک شعبه در مالتا دارد و در مجموع ۸ شعبه خارج از کشور دارد.

همچنین دفاتر نمایندگی در دوسلدورف و شانگهای دارد و خدمات ایده‌آل به ۱۸.۷ میلیون مشتری از طریق ۱۸٬۶۵۶ کارمند و ۵٬۳۰۹ دستگاه خودپرداز ارائه می‌دهد.

۶. بانک یاپی کردی Yapi Kredi Bankasi

بانک یاپی کردی اولین بانک خصوصی است که توسط کاظم تاش‌کنت در سال ۱۹۴۴ در استانبول تأسیس شد. این بانک سومین بانک خصوصی بزرگ ترکیه با دارایی کل ۷۸۰.۸ میلیارد لیر ترکیه در سال ۲۰۲۱ است و ۸۰۴ شعبه در سراسر ترکیه و ۱۵ هزار کارمند دارد.

۷. بانک دنیز Deniz Bank

بانک دنیز قبلاً متعلق به میلیاردر روسی Sberbank بود و سپس در می ۲۰۱۸ به بانک ملی دبی در امارات منتقل شد. بانک دنیز سهم ۳.۷ درصدی در بازار ترکیه دارد و علاوه بر شعب داخلی، دو مرکز در آلمان و اتریش دارد.

۸. بانک اقتصادی ترکیه Iktisat bank

بانک اقتصادی ترکیه در سال ۱۹۹۰ توسط کارآفرینان قبرسی ترک تأسیس شد و در زمینه بانکداری خرد و تجاری فعالیت می‌کند. این بانک از شرکت‌های پیشرو در میان بانک‌های خصوصی محلی فعال در جمهوری قبرس شمالی است.

بانک اقتصادی ترکیه با شرکت‌های واردکننده در بخش‌های مختلف (مواد غذایی، خودرو، لوازم برقی، قطعات یدکی) و همچنین شرکت‌های ساختمانی و تولیدی و شرکت‌های کوچک و متوسط همکاری دارد.

این بانک از آغاز تأسیس، اولویت خود را بر خدمات بانکی فردی قرار داده و از اوایل دهه ۲۰۰۰ سرمایه‌گذاری‌های جدی در زیرساخت‌های فناوری انجام داده است.

۹. AK Bank آک بانک

Akbank یک بانک خصوصی است که در ژانویه ۱۹۴۸ در آدانا توسط گروهی از کارآفرینان برای تأمین مالی تولیدکنندگان پنبه تأسیس شد و اکنون یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های ترکیه با دارایی نزدیک به ۹۴ میلیارد دلار است.

آک بانک Akbank برای ششمین سال متوالی عنوان "ارزشمندترین برند بانکی ترکیه" را در تحقیق "۵۰۰ برند بانکی ارزشمند جهان" که توسط Brand Finance در سال ۲۰۱۷ تهیه شد، کسب کرد و در میان ۵۰۰ بانک جهان در رتبه ۹۴ قرار گرفت.

اولین شعبه Akbank در استانبول در منطقه سیرکجی در ۱۴ ژوئیه ۱۹۵۰ افتتاح شد و سپس دفتر مرکزی بانک در سال ۱۹۵۴ به استانبول منتقل شد.

تمام تراکنش‌های بانکی آک بانک در سال ۱۹۶۳ خودکار شد و اولین دفتر نمایندگی خارجی این بانک در فرانکفورت آلمان افتتاح شد.

بانک‌های عربی و اسلامی در ترکیه

بانک‌های اسلامی در ترکیه بر پایه نظام مالی قوی و بدون بهره فعالیت می‌کنند که مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:

۱۰. کویت ترک Kuveyt Turk

بانک کویت ترک در سال ۱۹۸۹ به عنوان یک مؤسسه مالی خصوصی برای فعالیت‌های بانکی بر اساس اصول تعیین‌شده توسط مصوبه هیئت دولت مورخ ۱۶.۱۲.۱۹۸۳ و شماره ۸۳۱/۷۵۰۶ تأسیس شد.

فعالیت‌های مؤسسات مالی خصوصی بر اساس مصوبه هیئت دولت و اطلاعیه‌های بانک مرکزی و معاونت خزانه‌داری ادامه یافت تا اینکه در سال ۱۹۹۹ تحت شمول قانون بانک‌ها قرار گرفت.

۶۲٪ سرمایه بانک کویت ترک متعلق به مؤسسه مالی کویت، ۹٪ متعلق به مؤسسه تأمین اجتماعی دولتی کویت، ۹٪ متعلق به بانک اسلامی توسعه، ۱۸٪ متعلق به اداره کل مؤسسات و ۲٪ متعلق به سایر شرکا است.

شایان ذکر است که مؤسسه مالی کویت بزرگ‌ترین سهام‌دار بانک کویت ترک با سهم ۶۲٪ است و یک مؤسسه مالی عظیم در کویت با میلیاردها دلار سرمایه و خدمات بانکی مدرن و بدون بهره است و از بهترین مؤسسات مالی بدون بهره در جهان به شمار می‌رود.

بانک کویت ترک از بدو تأسیس اصل بانکداری بدون بهره، جستجو در زمینه‌های سرمایه‌گذاری و ارائه خدمات مدرن، پایدار، قابل اعتماد، با کیفیت و سریع به پس‌اندازکنندگان و کارآفرینان را اتخاذ کرده است و کارکنان خود را برای افزایش کیفیت خدمات به مشتریان به آموزش مستمر می‌فرستد.

بانک کویت ترک بهترین بانک ترکیه برای خارجی‌ها است و به ارائه خدمات سریع و با کیفیت به پس‌اندازکنندگان و سرمایه‌گذاران افتخار می‌کند و از تمام فناوری‌های نوین برای تسهیل مراجعات مشتریان و تسریع امور بانکی آن‌ها استفاده می‌کند.

۱۱. بانک البرکه Albaraka Bank

بانک البرکه ترکیه از اولین بانک‌های اسلامی مشارکتی است که توسط گروه البرکه بحرین در ترکیه تأسیس شد. این بانک از سال ۱۹۸۵ در منطقه عمرانیه استانبول آسیایی و طبق قانون بانک‌ها شماره ۵۴۱۱ با نام مؤسسه مالی البرکه ترکیه فعالیت بانکی و سرمایه‌گذاری خود را آغاز کرد.

ساختار مالکیت بانک البرکه ترکیه شامل ۶۶.۵۱٪ سرمایه‌گذاران خارجی (گروه بانکداری البرکه و بانک اسلامی توسعه)، ۱۲.۹۱٪ سرمایه‌گذاران داخلی و ۲۰.۵۷٪ عرضه عمومی است.

علاوه بر خدمات بانکی به هزاران مشتری در داخل و خارج ترکیه، بانک البرکه به عنوان نماینده رسمی برخی نهادهای عمومی و خصوصی در زمینه خدمات تأمین اجتماعی، طرح‌های بازنشستگی خصوصی و سایر خدمات مرتبط فعالیت می‌کند.

تعداد شعب بانک البرکه ترکیه در سال ۲۰۲۰ به ۲۳۶ شعبه در سراسر ترکیه و دو شعبه در اربیل و بغداد رسید و حدود ۳٬۸۹۹ کارمند در آن مشغول به کار هستند.

بزرگ‌ترین شریک رسمی بانک البرکه ترکیه گروه بانکداری البرکه است که خدمات مالی و سرمایه‌گذاری را در منطقه خلیج فارس، خاورمیانه و شمال آفریقا ارائه می‌دهد.

بانک البرکه ترکیه همچنین خدمات تجارت خارجی مانند واردات و صادرات و تبدیل ارز را با حدود ۱٬۰۰۰ بانک در ۸۰ کشور جهان ارائه می‌دهد.

۱۲. بانک قطری ترکیه QNB

بانک قطری ترکیه از برجسته‌ترین بانک‌های ترکیه وابسته به گروه QNB قطر است که توسط حسنی اوزیغان در ۲۶ اکتبر ۱۹۸۷ با سرمایه ۴ میلیون دلار تأسیس شد و دفتر مرکزی آن در منطقه شیشلی که از لوکس‌ترین مناطق استانبول اروپایی است، قرار دارد.

سرمایه‌گذار اصلی بانک قطری ترکیه شرکت فیبا هولدینگ Fiba Holding بود و سپس مالکیت آن به بانک ملی یونان منتقل شد و در ژوئن ۲۰۱۶ به گروه QNB قطر به مبلغ ۲.۷ میلیارد یورو فروخته شد.

از مهم‌ترین شرکای بانک قطری ترکیه شرکت QNB Finansfaktoring است که فعالیت خود را از ۵ اکتبر ۲۰۰۹ آغاز کرد و یکی از جدیدترین شرکت‌ها در بخش جهانی‌سازی است.

بانک قطری ترکیه از بزرگ‌ترین بانک‌های عربی در ترکیه و از مؤسسات مالی پیشرو در منطقه خاورمیانه و آفریقا است که خدمات بانکی ایده‌آل به بیش از ۱.۵ میلیون مشتری در ترکیه و ۳۱ کشور جهان از طریق ۵۱۵ شعبه و ۱۱٬۸۸۲ کارمند ارائه می‌دهد.

آیا بانک‌های الکترونیکی در ترکیه وجود دارد؟ معروف‌ترین آن‌ها کدامند؟

علاوه بر بانک‌های رسمی ترکیه، برخی بانک‌های الکترونیکی نیز وجود دارند که خدمات بانکی محدودی ارائه می‌دهند، مانند

1. بانک الکترونیکی papara ترکیه

بانک الکترونیکی Papara یک مؤسسه فناوری مالی است که تلاش می‌کند تجربه بانکی جدیدی ایجاد کند و راه‌حل‌های رقابتی و کاربرمحور در مقابل اپلیکیشن‌های مالی سنتی ارائه می‌دهد.

بانک الکترونیکی Papara از سال ۲۰۱۶ خدمات بانکی محدودی در ترکیه ارائه می‌دهد و به صورت قانونی به عنوان مؤسسه مالی الکترونیکی و با مجوز سازمان تنظیم و نظارت بانکی در آوریل ۲۰۱۶ فعالیت می‌کند. تا پایان سال چهارم فعالیت خود، تیم Papara به ۲۰۰ کارمند رسید که به میلیون‌ها کاربر خدمات ارائه می‌دهند.

بانک الکترونیکی Papara به عنوان عضو رسمی MasterCard و Visa و Interbank Card Center، کارت پیش‌پرداختی را بدون وابستگی به هیچ‌یک از بانک‌های رسمی صادر کرد که برای اولین بار در ترکیه دارای لوگوی MasterCard است.

سایت Papara مزایای زیادی برای کاربران دارد، از جمله دریافت تخفیف هنگام خرید از برخی سایت‌های اینترنتی یا بهره‌مندی از تخفیف هنگام اشتراک در بسته‌های خاص مانند سایت‌های تماشای فیلم و همچنین تخفیف در تبلیغات یوتیوب تا نصف قیمت.

2. بانک پایونیر: payoneer
   

   از بانک‌های الکترونیکی که خدمات بانکی ارائه می‌دهد بانک پایونیر است که یک پلتفرم آمریکایی مشهور در انتقالات دیجیتال است. شما می‌توانید از هر کشوری حساب مرتبط با این بانک را افتتاح کنید و کارت Prepaid پیش‌پرداخت را بدون هیچ هزینه‌ای درب منزل خود دریافت نمایید.

بانک پایونیر خدمات مالی الکترونیکی کامل برای فعالیت‌های تجارت الکترونیک در سراسر جهان ارائه می‌دهد، مانند دریافت پول از طریق اینترنت، درخواست پرداخت از مشتریان، برداشت موجودی از طریق انتقال بانکی یا خودپرداز و پرداخت به تأمین‌کنندگان.

3. بانک الکترونیکی توسلا Tosla

بانک الکترونیکی توسلا Tosla وابسته به بانک آک Akbank در ترکیه است و تجربه خرید را متمایز می‌کند و تراکنش‌های رایگان مانند پرداخت، ارسال و دریافت پول را آسان می‌سازد. همچنین با کمپین‌های پر از فرصت، مزایای ویژه‌ای برای برندهای محبوب فراهم می‌کند.

نحوه افتتاح حساب بانکی آنلاین در ترکیه

شما می‌توانید حساب بانکی در ترکیه را به صورت آنلاین در یکی از بانک‌های الکترونیکی موجود از طریق دانلود اپلیکیشن اختصاصی آن‌ها از گوگل پلی یا مراجعه به سایت اینترنتی آن‌ها و پیروی از دستورالعمل‌ها و بارگذاری مدارک لازم شامل اطلاعات شخصی (نام، نام خانوادگی، ایمیل، شماره تلفن همراه، رمز عبور و آدرس محل سکونت) افتتاح کنید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه

هنگام دانلود اپلیکیشن بانک الکترونیکی از فروشگاه گوگل پلی یا ورود به سایت رسمی در اینترنت، باید برخی اطلاعات شخصی را وارد و مدارک مربوط به هویت و اقامت را بارگذاری کنید.

شرایط افتتاح حساب بانکی در ترکیه

بانک‌های الکترونیکی ترکیه شرایط اضافی برای افتتاح حساب بانکی ندارند اما لازم است با شرایط رسمی و قوانین ترکیه برای افتتاح حساب بانکی موافقت شود.

مهم‌ترین بانک‌های ترکیه برای سرمایه‌گذاری و توسعه

گروهی از بانک‌های ترکیه ویژه سرمایه‌گذاری و توسعه وجود دارند که به ارائه حمایت مالی از طریق وام‌ها در بخش‌های مختلف سرمایه‌گذاری می‌پردازند. از مهم‌ترین بانک‌های توسعه و سرمایه‌گذاری:

• بانک ترک اگزیم بانک Türk Eximbank
• بانک توسعه صنعتی ترکیه Türkiye Sınai Kalkınma Bankası
• بانک ایللر İller Bankası
• بانک سرمایه‌گذاری فعال Aktif Yatırım Bankası
• بانک تسویه استانبول İstanbul Takasbank

بانک‌های ویژه سرمایه‌گذاری و توسعه در ترکیه وام‌های تشویقی برای علاقه‌مندان به سرمایه‌گذاری در حوزه صنعت در ترکیه ارائه می‌دهند و هدف آن‌ها جذب سرمایه خارجی به ترکیه و افزایش بهره‌وری پروژه‌های صنعتی است.

شاید برایتان مفید باشد:

• نکات قبل از سرمایه‌گذاری ملکی در ترکیه
• نکات قبل از سرمایه‌گذاری در ترکیه
• قیمت آپارتمان در ترکیه برای سرمایه‌گذاری و سکونت
• اقتصاد ترکیه ۲۰۲۳
• اقتصاد ترکیه قبل و بعد از اردوغان

تهیه و تنظیم: Imtilak©

آیا این مطلب برایتان مفید بود؟ می‌توانید آن را با دوستان خود به اشتراک بگذارید!