Tout ce que vous devez savoir sur les banques en Turquie

Tout ce qui concerne les banques en Turquie, les services qu'elles offrent et les meilleures banques turques qui ouvrent des comptes bancaires pour les investisseurs étrangers via Imtilak immobilière.

Les banques en Turquie - Informations générales

Les banques turques sont l’un des piliers essentiels qui ne peuvent être négligés pour encourager les investissements dans divers secteurs en Turquie. Ces banques reposent sur un système financier solide et sécurisé, et offrent de nombreux services financiers qui facilitent les opérations de paiement, de transfert d’argent et d’investissement en Turquie.

Ce système solide sur lequel reposent les banques en Turquie est basé sur des fondations robustes, utilisant les technologies les plus récentes afin de fournir des services complets aux clients, leur permettant de suivre toutes les procédures bancaires via les applications dédiées des banques sur Google Play sur leur téléphone portable.

Grâce à ces applications officielles des banques en Turquie, les clients peuvent transférer et recevoir de l'argent facilement, échanger des devises, effectuer toutes les opérations d'achat et de vente, ouvrir des comptes pour les métaux précieux comme l'or, l'argent et le platine, et émettre des cartes de crédit pour les étrangers.

En outre, certaines banques turques proposent des services liés à l’hypothèque, aux crédits, aux transferts internationaux, ainsi que de nombreux autres services comme le paiement des factures (eau, gaz, électricité, internet et téléphone portable).

Les 12 banques les plus célèbres de Turquie

1. Banque Ziraat turque Ziraat Bankasi

La Banque Ziraat turque a été fondée le 20 novembre 1863 par Ahmed Shevfik et Midhat Pacha, avec l'approbation officielle du sultan Abdulhamid II.

La Banque Ziraat a commencé comme un fonds de bienfaisance modeste pour soutenir les agriculteurs, qui constituaient la majorité de la population à l'époque. En raison des difficultés auxquelles ils étaient confrontés, ils avaient un besoin urgent de prêts pour améliorer leurs activités agricoles.

En l’absence d’une structure financière institutionnelle à l’époque, la création de la Banque Ziraat a été la solution idéale pour garantir aux agriculteurs l’accès à des prêts financiers afin d’acquérir l’équipement nécessaire à leur métier.

La Banque Ziraat, banque publique, poursuit le développement de ses activités bancaires conformément aux objectifs fixés pour chaque période, en élargissant la gamme de ses services pour devenir une banque destinée à toutes les catégories sociales.

Le siège principal de la Banque Ziraat est situé dans le quartier Altındağ à Ankara, la capitale, et possède des succursales en Turquie et à l'étranger. Le nombre total d’employés dans toutes les succursales et au siège est de 25 697 personnes.

La Banque Ziraat turque se distingue par un grand nombre de succursales réparties dans toutes les régions et quartiers turcs, et par la présence de distributeurs automatiques (ATM) partout dans les villes.

Le système bancaire de cette banque est très flexible, et il est facile d’ouvrir des comptes bancaires pour toutes les catégories de la population : étudiants, employés, investisseurs turcs et étrangers.

Après l’augmentation de la demande pour ouvrir des comptes à la Banque Ziraat ces dernières années, la banque a gagné en popularité après l’introduction d’un système bancaire sans intérêts.

2. Banque İş turque Is Bank

La Banque İş turque, connue en Turquie sous le nom de Türkiye İş Bankası et abrégée en A.Ş, est l'une des plus grandes banques privées offrant des services bancaires et commerciaux en Turquie. Elle a été fondée en 1924 sur ordre de Mustafa Kemal Atatürk, devenant ainsi la première banque fondée à l’époque de la République turque.

Les actifs de la Banque İş turque ont atteint 926,6 milliards de livres turques en 2021, se classant au 181e rang mondial en termes de capital selon le classement publié par le magazine The Banker.

La Banque İş turque propose des services bancaires complets au niveau local et international, étant en partenariat avec d’autres banques en Allemagne, en Géorgie et en Russie. Le siège principal de la banque se trouve dans le quartier des tours à Levent, sur la rive européenne d’Istanbul.

Selon les chiffres publiés l'année dernière, la Banque İş turque possède 21 succursales à l'étranger et 1 195 succursales dans toutes les provinces turques, avec 6 472 distributeurs automatiques répartis partout, et plus de 22 000 employés.

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3. Banque du peuple Halk Bank

La Banque du peuple en Turquie, connue sous le nom de Türkiye Halk Bankası, est une banque publique officielle créée le 8 juin 1933. Elle a commencé ses activités bancaires le 23 mai 1938, dans le but d'offrir des prêts abordables aux petits et moyens commerçants et industriels.

La Banque du peuple est l’une des plus grandes banques au monde, avec des actifs bancaires s’élevant à 128,480 milliards, ce qui la place au 159e rang mondial en termes d’actifs.

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4. Banque Vakif Bank

La Banque Vakif turque a été fondée le 11 janvier 1954 en partenariat avec d'autres entreprises turques, avec un capital de 50 millions de livres turques, ce qui en fait la deuxième plus grande banque de Turquie en termes d’actifs.

L’objectif de la création de cette banque était d’optimiser l’utilisation des ressources bancaires, conformément aux besoins du développement économique, et de contribuer à l’épargne nationale grâce à une gestion moderne et efficace des technologies bancaires.

La Banque Vakif turque offre des services au niveau local et international, avec de nombreuses succursales dans différentes provinces turques et dans le monde, notamment à New York, Erbil, Bahreïn, Autriche, Allemagne et Chypre du Nord.

5. Banque Garanti BBVA

La Banque Garanti BBVA, connue en Turquie sous le nom de Garanti BBVA, est une banque privée fondée à Ankara le 21 juin 1946. C’est la deuxième plus grande banque privée de Turquie avec des actifs consolidés atteignant 107 milliards de dollars américains.

La Banque Garanti BBVA opère dans tous les domaines bancaires, y compris les entreprises commerciales, les PME, les systèmes de paiement et les services bancaires liés aux investissements locaux et étrangers.

Selon les chiffres de 2020, la Banque Garanti BBVA possède 884 agences en Turquie, 7 à Chypre et 1 à Malte, soit 8 agences à l’étranger.

Elle dispose également de bureaux de représentation à Düsseldorf et Shanghai, et fournit des services de qualité à 18,7 millions de clients, avec 18 656 employés et 5 309 distributeurs automatiques.

6. Banque Yapi Kredi Bankasi

La Banque Yapi Kredi est la première banque privée fondée par Kazım Taşkent en 1944 à Istanbul. C’est la troisième plus grande banque privée de Turquie avec des actifs totaux de 780,8 milliards de livres turques en 2021, 804 agences dans tout le pays et 15 000 employés.

7. Banque Deniz Bank

La Banque Deniz appartenait auparavant au milliardaire russe Sberbank, puis a été acquise par la Banque Nationale de Dubaï aux Émirats arabes unis en mai 2018. Deniz Bank détient 3,7 % du marché turc et possède, en plus de ses agences en Turquie, deux agences à l’étranger, en Allemagne et en Autriche.

8. Banque économique turque Iktisat bank

La Banque économique turque a été fondée en 1990 par des hommes d'affaires chypriotes turcs, pour opérer dans la banque de détail et commerciale. Elle est l’une des entreprises pionnières parmi les banques locales privées opérant en République turque de Chypre du Nord.

La Banque économique turque travaille avec des entreprises importatrices dans divers secteurs (alimentation, automobile, électronique, pièces détachées), ainsi qu’avec des entreprises de construction, de fabrication, des PME et des sociétés commerciales.

Depuis sa création en 1990, la banque a accordé la priorité aux services bancaires aux particuliers et a investi massivement dans l’infrastructure technologique depuis le début des années 2000.

9. AK Bank Akbank

Akbank est une banque privée fondée à Adana en janvier 1948 par un groupe d’hommes d’affaires pour financer les producteurs de coton de la région. Elle est devenue l’une des plus grandes banques de Turquie avec des actifs avoisinant 94 milliards de dollars.

Akbank a été élue « la marque bancaire la plus précieuse de Turquie » pour la sixième année consécutive dans l’étude « Les 500 marques bancaires les plus précieuses au monde » réalisée par Brand Finance en 2017, se classant 94e sur la liste mondiale des 500 banques.

La première agence Akbank a été ouverte à Istanbul, dans le quartier de Sirkeci, le 14 juillet 1950, puis le siège général a été transféré à Istanbul en 1954.

Toutes les opérations bancaires d’Akbank ont été automatisées en 1963 et la première représentation étrangère a été ouverte à Francfort, en Allemagne.

Banques arabes et islamiques en Turquie

Les banques islamiques en Turquie reposent sur un système financier solide et sans intérêts. Parmi les plus importantes :

10. Kuveyt Turk

La Banque Koweït-Turquie a été fondée en 1989 en tant qu’institution financière privée opérant selon les principes définis par la décision du Conseil des ministres du 16.12.1983, numéro 831/7506.

Les activités des institutions financières privées ont été menées conformément à la décision du Conseil des ministres et aux déclarations de la Banque centrale et du Sous-secrétariat au Trésor, jusqu’à leur inclusion dans la loi bancaire en 1999.

62 % du capital de la Banque Koweït-Turquie appartient à la Kuwait Finance House, 9 % à l’institution publique de sécurité sociale du Koweït, 9 % à la Banque islamique de développement, 18 % à la direction générale des fondations et 2 % à d’autres partenaires.

Il convient de noter que la Kuwait Finance House est le principal actionnaire de la Banque Koweït-Turquie avec une part de 62 %, une institution financière majeure au Koweït détenant des milliards de dollars de fonds et de services bancaires modernes, et l’une des meilleures institutions financières sans intérêts au monde.

Depuis sa création, la Banque Koweït-Turquie a adopté le principe d’un système bancaire sans intérêts, en recherchant les opportunités d’investissement, en offrant un service moderne, stable, fiable, de haute qualité et rapide aux épargnants et aux hommes d’affaires, et en formant continuellement ses employés pour améliorer les services aux clients.

La Banque Koweït-Turquie est la meilleure banque de Turquie pour les étrangers, fière de pouvoir offrir un service rapide et de haute qualité aux épargnants et investisseurs, utilisant toutes les technologies modernes pour simplifier et accélérer les démarches bancaires de ses clients.

11. Banque Albaraka Bank

La Banque Albaraka turque est l’une des premières banques islamiques participatives fondées en Turquie par le groupe Albaraka bahreïni. La banque a commencé à offrir ses services bancaires et d’investissement en 1985 dans le quartier d’Ümraniye à Istanbul asiatique, conformément à la loi bancaire n°5411, sous le nom d’Albaraka Turkish Private Finance Institution.

La structure de propriété de la Banque Albaraka turque est composée à 66,51 % d’investisseurs étrangers (groupe Albaraka Banking et Banque islamique de développement), à 12,91 % de parties locales et à 20,57 % d’actionnariat public.

En plus des services bancaires qu’elle offre à des milliers de clients en Turquie et à l’étranger, la Banque Albaraka agit en tant qu’agent officiel pour certaines agences publiques et privées, fournissant des services de sécurité sociale, des plans de retraite privés, etc.

Le nombre de succursales de la Banque Albaraka turque a atteint 236 dans toute la Turquie en 2020, ainsi que deux agences à Erbil et Bagdad, avec environ 3 899 employés.

Le principal partenaire officiel de la Banque Albaraka turque est le groupe Albaraka Banking, un groupe d’investissement offrant des services financiers et monétaires dans le Golfe, le Moyen-Orient et l’Afrique du Nord.

La Banque Albaraka turque propose également des services de commerce extérieur (import/export, change) avec près de 1 000 banques dans 80 pays à travers le monde.

12. Banque qatarie turque QNB

La Banque qatarie turque est l’une des principales banques turques appartenant au groupe QNB qatari. Elle a été fondée par Husni Ozyegan le 26 octobre 1987 avec un capital de 4 millions de dollars, et son siège principal est situé dans le quartier Sisli, l’un des plus prestigieux quartiers d’Istanbul européen.

L’investisseur principal de la Banque qatarie turque était la société Fiba Holding, puis elle a été acquise par la Banque nationale grecque, avant d’être vendue au groupe QNB qatari pour 2,7 milliards d’euros en juin 2016.

Parmi les partenaires majeurs de la Banque qatarie turque figure QNB Finansfaktoring, qui a débuté ses activités le 5 octobre 2009 et est l’une des entreprises les plus récentes dans le secteur de la mondialisation.

La Banque qatarie turque est l’une des plus grandes banques arabes en Turquie et l’une des principales institutions financières du Moyen-Orient et d’Afrique, offrant des services bancaires à plus de 1,5 million de clients en Turquie et dans 31 pays à travers le monde, via 515 agences et 11 882 employés.

Existe-t-il des banques électroniques en Turquie ? Quelles sont les plus connues ?

En plus des banques turques officielles, il existe certaines banques électroniques offrant des services bancaires limités, telles que :

1. Banque électronique Papara

Papara est une institution technologique financière qui cherche à créer une nouvelle expérience bancaire, en proposant des solutions compétitives et orientées utilisateur face aux applications financières traditionnelles.

Papara propose des services bancaires limités en Turquie depuis 2016, opérant légalement en tant qu’institution financière électronique sous licence délivrée par l’Agence de régulation et de supervision bancaire en avril 2016. À la fin de sa quatrième année, l’équipe Papara comptait 200 employés au service de millions d’utilisateurs.

Papara, membre officiel de MasterCard, Visa et Interbank Card Center, a lancé une carte prépayée indépendante des banques officielles, arborant le logo MasterCard pour la première fois en Turquie.

Le site Papara offre de nombreux avantages aux utilisateurs, tels que des réductions lors d’achats sur certains sites, des promotions sur des abonnements à des plateformes de streaming, et des offres sur les publicités YouTube allant jusqu’à la moitié du prix.

2. Banque Payoneer
   

   Une des banques électroniques offrant des services bancaires est Payoneer, une plateforme américaine célèbre pour les transferts numériques. Vous pouvez ouvrir un compte lié à cette banque depuis n’importe quel pays et recevoir une carte prépayée livrée à votre domicile sans frais.

Payoneer propose des services financiers électroniques complets pour les activités de commerce électronique dans le monde entier, tels que la réception de paiements en ligne, la demande de paiements clients, le retrait de fonds par virement bancaire ou distributeur automatique, et le paiement des fournisseurs.

3. Banque électronique Tosla

La Banque électronique Tosla, Tosla, appartient à Akbank en Turquie. Elle offre une expérience d’achat unique, rendant les transactions gratuites telles que les paiements, l’envoi et la réception d’argent très faciles, et propose des avantages sur les marques préférées grâce à ses campagnes pleines d’opportunités.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne en Turquie

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en Turquie en ligne dans l’une des banques électroniques disponibles en téléchargeant leur application sur Google Play ou en accédant à leur site web, puis en suivant les instructions et en téléchargeant les documents nécessaires (nom, prénom, e-mail, numéro de téléphone, mot de passe et adresse de résidence).

Documents requis pour ouvrir un compte bancaire en Turquie

En téléchargeant l’application bancaire depuis Google Play ou en accédant au site officiel, il faut saisir certaines informations personnelles et télécharger des documents relatifs à l’identité et au séjour.

Conditions pour ouvrir un compte bancaire en Turquie

Les banques électroniques turques n’imposent pas de conditions supplémentaires pour ouvrir un compte, mais il est nécessaire d’accepter les conditions générales prévues par la législation turque.

Les principales banques turques pour l'investissement et le développement

Il existe un groupe de banques turques dédiées à l’investissement et au développement, fournissant le soutien nécessaire sous forme de prêts dans de nombreux secteurs d’investissement. Parmi les principales banques de développement et d’investissement :

• Banque Türk Eximbank
• Banque de développement industriel de Turquie Türkiye Sınai Kalkınma Bankası
• Banque İller Bankası
• Banque d’investissement actif Aktif Yatırım Bankası
• Banque Takasbank d’Istanbul İstanbul Takasbank

Les banques turques dédiées à l’investissement et au développement offrent des prêts incitatifs aux personnes souhaitant investir dans l’industrie en Turquie. Elles visent à attirer des capitaux étrangers en Turquie et à accroître la productivité des projets industriels.

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Rédaction : Imtilak immobilière©

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